Desarrollo del sector financiero: Servicios financieros para todos

Una mujer africana se sienta en una mesa en la que varios teléfonos móviles están acostados y transfiere números a una mesa.
Las tecnologías digitales desempeñan un papel fundamental en el desarrollo del sector financiero de los países en desarrollo. © John O’Bryan, USAID

Un sistema financiero estable y operativo es fundamental para el funcionamiento de una economía. Promoviendo el acceso a los servicios financieros de los hogares de bajos ingresos, de los pequeños campesinos y de las pequeñas empresas, se puede mejorar su participación en la vida económica y reducir su vulnerabilidad.

El foco de la COSUDE

La COSUDE trabaja activamente desde los años 70 en el desarrollo del sector financiero, que considera una estrategia importante para reducir la pobreza. Sus esfuerzos se centran en promover el acceso de los hogares de bajos ingresos, los pequeños campesinos y las pequeñas empresas a una amplia gama de servicios financieros orientados al cliente y ofrecidos de manera responsable y sostenible. También se habla de «inclusión financiera» de los hogares pobres, es decir, de su inclusión en el sector financiero existente en el país.

La COSUDE subraya desde siempre la importancia de promover el ahorro como primer paso hacia la integración financiera de las personas con ingresos bajos. En partenariado con reaseguradores globales, se centra cada vez más en la apertura de los mercados de seguros agrarios y catastróficos para superar el último obstáculo a la integración financiera.

La COSUDE se concentra, en este sentido, en los siguientes aspectos:

  • En lo relativo al cliente: Formación y capacitación financiera de los grupos objetivo de la COSUDE con el fin de fortalecer su posición de negociación, fomentar un comportamiento seguro ante las ofertas de ahorro, de seguros y crediticias, y facilitarles el acceso a los servicios financieros institucionales.
  • En lo que respecta a la oferta: Apoyo a las instituciones financieras que tienen el potencial y la voluntad de ampliar de forma duradera y costeable su oferta de servicios para los grupos objetivo de la COSUDE.
  • Si sirve para fortalecer el sector financiero, la COSUDE apoya la llamada „infraestructura del mercado financiero“, como, p. ej., una red de instituciones financieras o un centro de formación.
  • Allí donde las condiciones marco impiden un desarrollo positivo del sector financiero, la COSUDE apuesta por la colaboración con las instituciones legislativas, reguladoras y supervisoras y por el apoyo a las mismas.
  • La COSUDE participa activamente en centros de competencia y redes internacionales como el Grupo Consultivo de Ayuda a la Población más Pobre (CGAP) y el Grupo de Trabajo sobre Desempeño Social (SPTF). Así, promueve también la innovación e integra „nuevos“ temas como las tecnologías digitales. El objetivo lo constituyen la coordinación y armonización internacionales, el intercambio de experiencias y conocimientos y la promoción de redes mundiales o regionales.

Trasfondo

Un sector financiero eficiente resulta crucial para el desarrollo económico de un país, dado que crea la posibilidad de movilizar ahorros y realizar inversiones productivas. Las posibilidades de inversión segura y el acceso a los servicios de pago, créditos y seguros son un requisito para que los hogares, los campesinos y las empresas puedan reducir la vulnerabilidad salarial, amortiguar mejor las fluctuaciones coyunturales y de mercado, y ahorrar para realizar inversiones, tales como la creación de una existencia autónoma o la educación de los niños. Los seguros contra pérdida de cosechas y contra catástrofes naturales ayudan a los pequeños campesinos a reducir riesgos, aumentando con ello la seguridad alimentaria. Un sector financiero eficiente y accesible para todos los sectores de la población tiene un efecto reductor de la pobreza tanto a nivel de los hogares como desde el punto de vista de la economía nacional. Además, estimula el crecimiento económico.

Desafíos actuales

En muchos países en desarrollo, los pobres están hoy día excluidos en gran medida del sistema financiero convencional, no pudiendo, p. ej., ir a un banco y abrir una cuenta de ahorros o solicitar un pequeño crédito. Especialmente en las zonas rurales, una gran parte de la población carece de acceso alguno a estos servicios financieros „formales“. Las causas más frecuentes de esta carencia son la falta de oficinas de venta y servicio, los altos costes, una infraestructura deficiente, una oferta de servicios no adaptada a sus necesidades específicas así como unos marcos jurídicos y reglamentarios del todo inadecuados.

Para la población más pobre, por tanto, a menudo solo queda recurrir a familiares, amigos y a otros prestamistas informales. Por ello, el compromiso de la COSUDE con la política de desarrollo del sector financiero tiene como objetivo crear una oferta de servicios financieros duradera para amplios grupos de población hasta ahora insuficientemente o en absoluto atendidos.

La COSUDE invierte en nuevos partenariados con el objetivo de atraer a inversores comerciales socialmente responsables. También trabaja con contrapartes (locales) como bancos comerciales compañías de seguros, agencias de leasing y proveedores de capital de riesgo.

Microfinanzas

Servicios financieros para grupos de población pobres y microempresas, que no tienen acceso regular a las ofertas de las instituciones financieras clásicas.

Financiación de las pequeñas empresas

Las pequeñas empresas revisten una gran importancia para lograr un desarrollo amplio y generador de empleo. Sin embargo, a menudo no tienen acceso a servicios adaptados a sus necesidades.

Finanzas rurales

A pesar de su gran importancia para el desarrollo económico, las zonas rurales sufren una enorme escasez de servicios financieros.

Microseguros

La población de los países en desarrollo y en transición está expuesta a multitud de riesgos como enfermedades, pérdida de cosechas y de ingresos o robos y, a pesar de ello, apenas cuentan con una cobertura de seguro formal.

Proyectos actuales

Objeto 1 – 12 de 1058

Improving farm productivity in Georgia through dual vocational education and training

01.09.2018 - 31.08.2022

Agriculture is Georgia's most important sector. However, farming remains uncompetitive as farmers' skills are out of step with the job market and technological developments. Switzerland is continuing to support vocational education and training to improve productivity, farm income and the employment situation for students of agriculture.

Región/País Tema Período Presupuesto
Georgia
Formación profesional
Agricultura y seguridad alimentaria
Empleo y desarrollo económico
Formación profesional
Servicios agrícolos & mercado
Desarrollo rural

01.09.2018 - 31.08.2022


CHF 7'154'440



Mozambique: Less illness thanks to better water supplies and sanitation

01.01.2018 - 31.12.2021

Many cases of illness in the poor region of northern Mozambique are caused by the poor condition of water supplies and sanitation.  The SDC is assisting the efforts of the local people and responsible authorities to improve the situation. Aim of the project: Better living conditions for half a million people – and less poverty.

Región/País Tema Período Presupuesto
Mozambique
Salud
Fortalecimiento del sistema sanitario

01.01.2018 - 31.12.2021


CHF 7'445'000



Capacity building for Serbian municipalities

01.01.2018 - 31.12.2021

Switzerland is supporting the Serbian government’s public administration reform, which aims to make it more effective and accessible to both citizens and the private sector. SwissPRO project is being run in 99 municipalities (two-thirds of Serbia) to improve good governance, social inclusion and gender equality.

Región/País Tema Período Presupuesto
Serbia
Governance
Derechos humanos
Género
Descentralización
Derechos humanos (incluidos los derechos de las mujeres)
Organizaciones para la igualdad de la mujer

01.01.2018 - 31.12.2021


CHF 7'000'000



Decentralization and Municipal Support in Kosovo (DEMOS)

01.01.2018 - 31.12.2021

Since the declaration of independence in 2008, Kosovo has been engaged in the reform and decentralisation of its public authorities with the aim of strengthening autonomy and local democracy in its 38 municipalities. The SDC's “Decentralisation and Municipal Support” project (DEMOS) aims to help municipalities enhance democratic governance and municipal management and provide better public services, thereby supporting Kosovo in its transition to a democratic and decentralised state.

Región/País Tema Período Presupuesto
Kosovo
Governance
Descentralización
Participación democrática y sociedad civil

01.01.2018 - 31.12.2021


CHF 12'800'000



Bosnia and Herzegovina: Improving nursing care for better health services

01.12.2017 - 30.11.2021

In Bosnia and Herzegovina nurses make up the largest group of healthcare professionals. However, the potential offered by their proximity to local communities is underexploited. They are often responsible for administrative tasks rather than patient care and, with limited career prospects, many nurses are attracted by better working conditions in Western Europe. This is regrettable because nurses and the care they provide can be a gateway to better health services for people living in rural areas and marginalised communities.

Región/País Tema Período Presupuesto
Bosnia y Herzegovina
Salud
Educación
Fortalecimiento del sistema sanitario
Atención primaria de salud
Education facilities and training

01.12.2017 - 30.11.2021


CHF 5'125'000



Improved Access to Markets for Female and Male Fresh Fruits and Vegetable (FFV) Small Scale Producers

01.12.2017 - 30.11.2021

With focus on private sector-led agriculture and agribusiness, this program pursues systemic change in the agriculture sector and supports business modalities that favor small scale producers in the occupied Palestinian territory. The overall goal is to contribute to build a resilient economy with equitable agricultural growth, whilst contributing to protect small scale producers’ entitlements to natural resources and access to markets.

Región/País Tema Período Presupuesto
Autoridad Nacional Palestina
Agricultura y seguridad alimentaria
Desarrollo agrícolo
Servicios agrícolos & mercado
Política agrícola

01.12.2017 - 30.11.2021


CHF 3'900'000



Revitalising labour market in Moldova

01.12.2017 - 31.12.2021

With Moldova facing high unemployment and a slowdown in growth, the SDC is funding a project designed to offer young job seekers alternatives to emigration and to improve the country's economic situation. Switzerland is supporting reforms aimed at training a qualified workforce and improving the investment climate. This will not only promote demand-driven training but also help create new jobs in the private sector.

Región/País Tema Período Presupuesto
República de Moldova
Formación profesional
Formación profesional

01.12.2017 - 31.12.2021


CHF 5'350'000



Reducing youth unemployment in Kosovo with the help of the private sector

16.11.2017 - 15.11.2021

The Promoting Private Sector Employment (PPSE) project is strengthening companies in the food and tourism sectors and spurring job creation in Kosovo.

Región/País Tema Período Presupuesto
Kosovo
Empleo y desarrollo económico
Desarrollo de pequeñas y medianas empresas

16.11.2017 - 15.11.2021


CHF 7'320'000



A more inclusive job market for women in the South Caucasus

01.11.2017 - 31.07.2021

In the three countries of the South Caucasus (Armenia, Azerbaijan and Georgia), many women face job market discrimination. In the absence of policy to create equal opportunities and jobs for women in the formal economy, women work unprotected in the informal sector. The Women’s Economic Empowerment in the South Caucasus project seeks to promote women's economic empowerment to facilitate their equal access to employment and entrepreneurial opportunities.

Región/País Tema Período Presupuesto
Cáucaso meridional
Género
Formación profesional
Organizaciones para la igualdad de la mujer
Formación profesional

01.11.2017 - 31.07.2021


CHF 3'763'327



A toolbox for sustainable sefl-reliance

06.09.2017 - 30.06.2021

Haiti has been repeatedly devastated by earthquakes and hurricanes in recent years. SDC engineers are now working with those affected to build more stable houses from local materials. Five hundred new homes are to be built by 2021.

Región/País Tema Período Presupuesto
Haití
Cambio climático y medio ambiente
Formación profesional
Governance
Reducción de riesgos de catástrofes
Formación profesional
Política del sector público

06.09.2017 - 30.06.2021


CHF 3'423'500



Support to Municipal Development Project (MDP-3)

01.09.2017 - 31.12.2021

Since 2009, the Municipal Development Project (MDP) has been the main vehicle for policy reform in the Local Governance sector in the oPt. It has channelled funding to Municipalities to support infrastructure projects and capacity-building activities in a transparent and equitable manner, despite huge challenges linked to 50 years of Israeli Occupation and to 10 years of intra-Palestinian divide. MDP-3 (2017-2021) is supported by 7 donors and the Palestinian Authority: SDC’s contribution is in line with Swiss Cooperation Strategy for the oPt (2015-2018).

Región/País Tema Período Presupuesto
Autoridad Nacional Palestina
Governance
Descentralización
Participación democrática y sociedad civil

01.09.2017 - 31.12.2021


CHF 5'300'000



Water and Sanitation for Syrian Refugees and Their Lebanese Hosts

15.07.2017 - 15.06.2020

The crisis in Syria has a significant impact in Lebanon. The country is home to over one million Syrian refugees. Basic needs are unmet due to this unprecedented population growth and lack of public facilities. The SDC supports a project of the Lebanese Red Cross on water and sanitation for Syrian refugees and host communities in the Akkar Governorate bordering Syria.

Región/País Tema Período Presupuesto
Líbano
ABASTECIMIENTO DE AGUA Y SANEAMIENTO
ABASTECIMIENTO DE AGUA Y SANEAMIENTO
DISASTER PREVENTION AND PREPAREDNESS
Prevención de desastres

15.07.2017 - 15.06.2020


CHF 1'100'000


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