Una mujer africana se sienta en una mesa en la que varios teléfonos móviles están acostados y transfiere números a una mesa.
Las tecnologías digitales desempeñan un papel fundamental en el desarrollo del sector financiero de los países en desarrollo. © John O’Bryan, USAID

Un sistema financiero estable y operativo es fundamental para el funcionamiento de una economía. Promoviendo el acceso a los servicios financieros de los hogares de bajos ingresos, de los pequeños campesinos y de las pequeñas empresas, se puede mejorar su participación en la vida económica y reducir su vulnerabilidad.

El foco de la COSUDE

La COSUDE trabaja activamente desde los años 70 en el desarrollo del sector financiero, que considera una estrategia importante para reducir la pobreza. Sus esfuerzos se centran en promover el acceso de los hogares de bajos ingresos, los pequeños campesinos y las pequeñas empresas a una amplia gama de servicios financieros orientados al cliente y ofrecidos de manera responsable y sostenible. También se habla de «inclusión financiera» de los hogares pobres, es decir, de su inclusión en el sector financiero existente en el país.

La COSUDE subraya desde siempre la importancia de promover el ahorro como primer paso hacia la integración financiera de las personas con ingresos bajos. En partenariado con reaseguradores globales, se centra cada vez más en la apertura de los mercados de seguros agrarios y catastróficos para superar el último obstáculo a la integración financiera.

La COSUDE se concentra, en este sentido, en los siguientes aspectos:

  • En lo relativo al cliente: Formación y capacitación financiera de los grupos objetivo de la COSUDE con el fin de fortalecer su posición de negociación, fomentar un comportamiento seguro ante las ofertas de ahorro, de seguros y crediticias, y facilitarles el acceso a los servicios financieros institucionales.
  • En lo que respecta a la oferta: Apoyo a las instituciones financieras que tienen el potencial y la voluntad de ampliar de forma duradera y costeable su oferta de servicios para los grupos objetivo de la COSUDE.
  • Si sirve para fortalecer el sector financiero, la COSUDE apoya la llamada „infraestructura del mercado financiero“, como, p. ej., una red de instituciones financieras o un centro de formación.
  • Allí donde las condiciones marco impiden un desarrollo positivo del sector financiero, la COSUDE apuesta por la colaboración con las instituciones legislativas, reguladoras y supervisoras y por el apoyo a las mismas.
  • La COSUDE participa activamente en centros de competencia y redes internacionales como el Grupo Consultivo de Ayuda a la Población más Pobre (CGAP) y el Grupo de Trabajo sobre Desempeño Social (SPTF). Así, promueve también la innovación e integra „nuevos“ temas como las tecnologías digitales. El objetivo lo constituyen la coordinación y armonización internacionales, el intercambio de experiencias y conocimientos y la promoción de redes mundiales o regionales.

Trasfondo

Un sector financiero eficiente resulta crucial para el desarrollo económico de un país, dado que crea la posibilidad de movilizar ahorros y realizar inversiones productivas. Las posibilidades de inversión segura y el acceso a los servicios de pago, créditos y seguros son un requisito para que los hogares, los campesinos y las empresas puedan reducir la vulnerabilidad salarial, amortiguar mejor las fluctuaciones coyunturales y de mercado, y ahorrar para realizar inversiones, tales como la creación de una existencia autónoma o la educación de los niños. Los seguros contra pérdida de cosechas y contra catástrofes naturales ayudan a los pequeños campesinos a reducir riesgos, aumentando con ello la seguridad alimentaria. Un sector financiero eficiente y accesible para todos los sectores de la población tiene un efecto reductor de la pobreza tanto a nivel de los hogares como desde el punto de vista de la economía nacional. Además, estimula el crecimiento económico.

Desafíos actuales

En muchos países en desarrollo, los pobres están hoy día excluidos en gran medida del sistema financiero convencional, no pudiendo, p. ej., ir a un banco y abrir una cuenta de ahorros o solicitar un pequeño crédito. Especialmente en las zonas rurales, una gran parte de la población carece de acceso alguno a estos servicios financieros „formales“. Las causas más frecuentes de esta carencia son la falta de oficinas de venta y servicio, los altos costes, una infraestructura deficiente, una oferta de servicios no adaptada a sus necesidades específicas así como unos marcos jurídicos y reglamentarios del todo inadecuados.

Para la población más pobre, por tanto, a menudo solo queda recurrir a familiares, amigos y a otros prestamistas informales. Por ello, el compromiso de la COSUDE con la política de desarrollo del sector financiero tiene como objetivo crear una oferta de servicios financieros duradera para amplios grupos de población hasta ahora insuficientemente o en absoluto atendidos.

La COSUDE invierte en nuevos partenariados con el objetivo de atraer a inversores comerciales socialmente responsables. También trabaja con contrapartes (locales) como bancos comerciales compañías de seguros, agencias de leasing y proveedores de capital de riesgo.

Microfinanzas

Servicios financieros para grupos de población pobres y microempresas, que no tienen acceso regular a las ofertas de las instituciones financieras clásicas.

Financiación de las pequeñas empresas

Las pequeñas empresas revisten una gran importancia para lograr un desarrollo amplio y generador de empleo. Sin embargo, a menudo no tienen acceso a servicios adaptados a sus necesidades.

Finanzas rurales

A pesar de su gran importancia para el desarrollo económico, las zonas rurales sufren una enorme escasez de servicios financieros.

Microseguros

La población de los países en desarrollo y en transición está expuesta a multitud de riesgos como enfermedades, pérdida de cosechas y de ingresos o robos y, a pesar de ello, apenas cuentan con una cobertura de seguro formal.

Proyectos actuales

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Production des Connaissances et Appui Institutionnel pour une gestion intégrée des Ressources en Eau au Tchad - ResEau

01.06.2024 - 31.05.2028

Le Tchad subit fortement les effets du changement climatique avec des pluviométries aléatoires. Le sous-sol du Tchad dispose d’un important potentiel en eau. Faute de compétences nationales, ces ressources en eau restent très peu mobilisées. La DDC renforce, à travers ce projet, les compétences et les connaissances nationales pour favoriser une gestion durable de ces ressources et contribue ainsi à la résilience du Tchad face aux changements climatiques.


Futuro Microbank

15.05.2024 - 31.12.2027

The microfinance institution Futuro Mcb, SA currently provides financial services (loans, savings, insurance) to micro, small and medium enterprises (MSMEs) mainly in and around Nampula city. Switzerland will continue to support Futuro with a grant for technical assistance that will help the bank to expand its impact by providing financial services to more low-income entrepreneurs in more regions in Northern Mozambique, thus allowing them to enhance their income and create more jobs.


Good Financial Governance (GFG)

01.05.2024 - 30.04.2027

The project contributes to strengthen Tanzania’s public financial system, a central element to cement its economic status. The 3rd phase aims at expanding the mobilization of domestic revenue and improving the government’s expenditure control. It shall strengthen interinstitutional mechanisms for tax data exchange, enhance the audit system, and improve public procurement. At policy level, it seeks to develop an evidence-based and gender responsive fiscal strategy for better public service delivery to benefit the population, especially the poor.


Integrated Water Resources Management in Kosovo (IWRM-K)

01.05.2024 - 30.04.2029

Switzerland assists water sector related governments, civil society and private sector stakeholders in Kosovo in the development/implementation of a national integrated and sustainable water resources management framework. Support activities combined with capacity development and awareness building will contribute to enhanced conservation, protection, quality and equitable distribution of water resources. Thus the project also contributes to good governance, reduced risks of internal and transboundary water-related conflicts, the mitigation of climate change impact as well to enhanced the health of the population.


Scaling Up Youth Employment in Agriculture Initiative

01.05.2024 - 30.04.2028

In Zambia and Zimbabwe, due to a mismatch between the skills they have and those in demand, youth cannot access or create economic opportunities and overlook those available. The project builds skills and matches youth with firms, markets and finance to create more and better (self)-employment in agri-food, renewable energy and emerging sectors, contributing to Swiss priorities on human and economic development and climate change. This is a contribution implemented by SNV.


Progressing towards Universal Health Coverage in Moldova

01.05.2024 - 30.06.2027

Switzerland supports Moldova’s efforts to achieve better health of the population, through ensuring universal access to affordable medical services of good quality. In its 2nd (exit) phase, the project will accompany the health authorities in advancing health financing and service delivery reforms, improving the efficiency and responsiveness of the healthcare system, promoting transparency and accountability in the health sector, and empowering service users and civil society organizations to oversee healthcare services, their quality and resource allocation.


From Education to Employment (E2E)

01.05.2024 - 30.04.2028

To raise labour market participation and address the growing workforce shortage affecting the Serbian economy, in partnership with the Serbian Ministry of Labour, Swiss approaches and instruments for labour-market insertion will be adopted and scaled by key labour-market actors from the central and local Government, civil society and the private sector. Serbian companies will be capacitated to train their workforce independently and sustainably, and to fill vacancies through improved job matching services.


Citizen Participation and Conflict Prevention programme (PCPC)

01.05.2024 - 31.12.2029

Rwanda has achieved notable progress with regard to socioeconomic development and improved social cohesion. However, the role of citizens in decision-making and in holding leaders to account remains insufficient affecting the sustainability of results. This programme will increase the capability of the 30 districts in Rwanda to properly engage citizens in decision-making processes and will strengthen local conflict-resolution mechanisms, hence contributing to improved accountability and lasting social cohesion.


Swiss Emergency Response Team (SERT)

16.04.2024 - 31.12.2027

Several Swiss organizations active in Mozambique together with the Swiss Agency for Development and Cooperation (SDC) decided to join forces to be organized in a way, that we all together have fast and unbureaucratic access for doing the rapid needs assessment together and provide immediate response support where possible in Mozambique. Since 2021, the Swiss Emergency Response Team (SERT) organized several trainings in crisis management, rapid needs assessment and cash/voucher-based approaches for the staff members of the organizations. Doing the crisis management and rapid need assessment together creates synergy and complementarity among partners rather than each partner planning a response at the same place. A coordinated, locally led intervention will also yield the data necessary to justify an appeal to SDC’s emergency fund in time, should it be opportune.


Building Damage Assessment in Albania

01.04.2024 - 31.12.2027

The devastating earthquake in 2019 revealed that Albania has a weak policy and institutional framework and low public awareness on building damage assessment. The Swiss project will support Albania in strengthening its disaster risk management institutions at national and municipal level to provide sustainable and effective building damage assessment services, leading to safer living conditions and a more disaster resilient business environment.


Anti-corruption and Accountability

01.04.2024 - 31.12.2027

Building on the results achieved in the first phase, Switzerland will contribute to reduce corruption in Mozambique by (1) improving and strengthening legal institutions and the judicial framework (2) strengthening anticorruption institutions to effectively tackle corruption, economic crime and the recovery, management of stolen assets and (3) supporting civil society organisations at national and local level in the fight against corruption. 


Strengthened and Informative Migration Systems (SIMS) Phase II

01.04.2024 - 31.03.2029

Switzerland is interested in ensuring that international migration is regular, secure, respects human dignity and the rights of migrants. The project will institutionalise well tested awareness mechanisms on the perils of irregular migration and enhance further public and private capacities to deliver services to potential migrants. The intervention contributes to Switzerland’s dialogue on safe, orderly and regular migration at national and global levels.

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