Desarrollo del sector financiero: Servicios financieros para todos

Una mujer africana se sienta en una mesa en la que varios teléfonos móviles están acostados y transfiere números a una mesa.
Las tecnologías digitales desempeñan un papel fundamental en el desarrollo del sector financiero de los países en desarrollo. © John O’Bryan, USAID

Un sistema financiero estable y operativo es fundamental para el funcionamiento de una economía. Promoviendo el acceso a los servicios financieros de los hogares de bajos ingresos, de los pequeños campesinos y de las pequeñas empresas, se puede mejorar su participación en la vida económica y reducir su vulnerabilidad.

El foco de la COSUDE

La COSUDE trabaja activamente desde los años 70 en el desarrollo del sector financiero, que considera una estrategia importante para reducir la pobreza. Sus esfuerzos se centran en promover el acceso de los hogares de bajos ingresos, los pequeños campesinos y las pequeñas empresas a una amplia gama de servicios financieros orientados al cliente y ofrecidos de manera responsable y sostenible. También se habla de «inclusión financiera» de los hogares pobres, es decir, de su inclusión en el sector financiero existente en el país.

La COSUDE subraya desde siempre la importancia de promover el ahorro como primer paso hacia la integración financiera de las personas con ingresos bajos. En partenariado con reaseguradores globales, se centra cada vez más en la apertura de los mercados de seguros agrarios y catastróficos para superar el último obstáculo a la integración financiera.

La COSUDE se concentra, en este sentido, en los siguientes aspectos:

  • En lo relativo al cliente: Formación y capacitación financiera de los grupos objetivo de la COSUDE con el fin de fortalecer su posición de negociación, fomentar un comportamiento seguro ante las ofertas de ahorro, de seguros y crediticias, y facilitarles el acceso a los servicios financieros institucionales.
  • En lo que respecta a la oferta: Apoyo a las instituciones financieras que tienen el potencial y la voluntad de ampliar de forma duradera y costeable su oferta de servicios para los grupos objetivo de la COSUDE.
  • Si sirve para fortalecer el sector financiero, la COSUDE apoya la llamada „infraestructura del mercado financiero“, como, p. ej., una red de instituciones financieras o un centro de formación.
  • Allí donde las condiciones marco impiden un desarrollo positivo del sector financiero, la COSUDE apuesta por la colaboración con las instituciones legislativas, reguladoras y supervisoras y por el apoyo a las mismas.
  • La COSUDE participa activamente en centros de competencia y redes internacionales como el Grupo Consultivo de Ayuda a la Población más Pobre (CGAP) y el Grupo de Trabajo sobre Desempeño Social (SPTF). Así, promueve también la innovación e integra „nuevos“ temas como las tecnologías digitales. El objetivo lo constituyen la coordinación y armonización internacionales, el intercambio de experiencias y conocimientos y la promoción de redes mundiales o regionales.

Trasfondo

Un sector financiero eficiente resulta crucial para el desarrollo económico de un país, dado que crea la posibilidad de movilizar ahorros y realizar inversiones productivas. Las posibilidades de inversión segura y el acceso a los servicios de pago, créditos y seguros son un requisito para que los hogares, los campesinos y las empresas puedan reducir la vulnerabilidad salarial, amortiguar mejor las fluctuaciones coyunturales y de mercado, y ahorrar para realizar inversiones, tales como la creación de una existencia autónoma o la educación de los niños. Los seguros contra pérdida de cosechas y contra catástrofes naturales ayudan a los pequeños campesinos a reducir riesgos, aumentando con ello la seguridad alimentaria. Un sector financiero eficiente y accesible para todos los sectores de la población tiene un efecto reductor de la pobreza tanto a nivel de los hogares como desde el punto de vista de la economía nacional. Además, estimula el crecimiento económico.

Desafíos actuales

En muchos países en desarrollo, los pobres están hoy día excluidos en gran medida del sistema financiero convencional, no pudiendo, p. ej., ir a un banco y abrir una cuenta de ahorros o solicitar un pequeño crédito. Especialmente en las zonas rurales, una gran parte de la población carece de acceso alguno a estos servicios financieros „formales“. Las causas más frecuentes de esta carencia son la falta de oficinas de venta y servicio, los altos costes, una infraestructura deficiente, una oferta de servicios no adaptada a sus necesidades específicas así como unos marcos jurídicos y reglamentarios del todo inadecuados.

Para la población más pobre, por tanto, a menudo solo queda recurrir a familiares, amigos y a otros prestamistas informales. Por ello, el compromiso de la COSUDE con la política de desarrollo del sector financiero tiene como objetivo crear una oferta de servicios financieros duradera para amplios grupos de población hasta ahora insuficientemente o en absoluto atendidos.

La COSUDE invierte en nuevos partenariados con el objetivo de atraer a inversores comerciales socialmente responsables. También trabaja con contrapartes (locales) como bancos comerciales compañías de seguros, agencias de leasing y proveedores de capital de riesgo.

Microfinanzas

Servicios financieros para grupos de población pobres y microempresas, que no tienen acceso regular a las ofertas de las instituciones financieras clásicas.

Financiación de las pequeñas empresas

Las pequeñas empresas revisten una gran importancia para lograr un desarrollo amplio y generador de empleo. Sin embargo, a menudo no tienen acceso a servicios adaptados a sus necesidades.

Finanzas rurales

A pesar de su gran importancia para el desarrollo económico, las zonas rurales sufren una enorme escasez de servicios financieros.

Microseguros

La población de los países en desarrollo y en transición está expuesta a multitud de riesgos como enfermedades, pérdida de cosechas y de ingresos o robos y, a pesar de ello, apenas cuentan con una cobertura de seguro formal.

Proyectos actuales

Objeto 13 – 24 de 1047

Improving safety for the Croatian population in mine-infested areas

01.06.2017 - 10.12.2024

Mines and other explosive remnants of war are a dangerous legacy from Croatia's 1991–96 war and they continue to pose a threat to the local population. Integrating mine victims economically and socially is also a challenge for Croatian society. As part of its enlargement contribution, Switzerland has provided CHF 3 million to support mine-clearance measures and improve the situation for mine victims and their families. The goal is to improve living conditions for people living in mine-infested areas.

Región/País Tema Período Presupuesto
Croacia
Unallocated / Unspecified
Unallocated / Unspecified
GOBIERNO Y SOCIEDAD CIVIL
Sectors not specified
Sectors not specified
Retirada minas antipersonas
Mejorar la seguridad pública

01.06.2017 - 10.12.2024


CHF 3'000'000



Support for international R&D cooperation in Croatia

01.05.2017 - 31.12.2022

Croatia ranks above average in terms of investment in new technologies compared to other EU member states but lags behind in the development of new products. Innovation is a key driver of economic development and therefore important to a country with a high unemployment rate. Switzerland is therefore contributing CHF 1 million to support Croatia's Eurostars programme. This programme promotes international R&D cooperation between Croatian SMEs and European partners.

Región/País Tema Período Presupuesto
Croacia
Unallocated / Unspecified
Sectors not specified
Promoting economic growth and improving working conditions

01.05.2017 - 31.12.2022


CHF 1'000'000



Máximo grado de cooperación frente al deshielo de los glaciares en Asia central

Dos hombres trabajando en un glaciar con sus equipos.

01.05.2017 - 31.07.2022

¿Cómo responder a las necesidades de agua de 68 millones de habitantes de Asia central poniendo en valor los glaciares que dominan Kirguistán, Tayikistán, Uzbekistán y Kazajstán? Un proyecto de la COSUDE pone el acento en una cooperación regional abierta y un riguroso monitoreo científico de la evolución de los glaciares.

Región/País Tema Período Presupuesto
Asia Central
Agua
Seguridad y diplomacia del agua
Política del sector del agua
Preservación de los recursos hídricos

01.05.2017 - 31.07.2022


CHF 1'200'000



Higher Income in the South Caucasus Thanks to Competitive Agricultural Products

01.04.2017 - 31.03.2022

Livestock farming is an important source of income for a large part of the rural population in Georgia, Armenia and Azerbaijan. But many farmers live from subsistence farming and produce just enough food for their own needs. The aims of the project are to strengthen smallholder farms and to provide them with access to markets. This way, farmers can sell their honey, meat, cheese and wool products, and sustainably increase their incomes.

Región/País Tema Período Presupuesto
Cáucaso meridional
Empleo y desarrollo económico
Agricultura y seguridad alimentaria
Desarrollo de pequeñas y medianas empresas
Desarrollo agrícolo

01.04.2017 - 31.03.2022


CHF 5'100'000



Reform and Development of Markets, Value Chains and Producers’ Organisations

01.03.2017 - 31.08.2021

Private sector-led agriculture and agribusiness in the Palestinian occupied territory (oPT) can play a key role in building a resilient economy towards economic growth and in safeguarding rights and entitlements to natural resources and markets. This program aims at improving income and productivity in the agriculture sector, through improved access to markets, increased share of local market, enhanced competitiveness and profitability of Palestinian agribusinesses.

Región/País Tema Período Presupuesto
Autoridad Nacional Palestina
Agricultura y seguridad alimentaria
Desarrollo agrícolo
Política agrícola
Cooperativas agrícolas & organizaciones de agricultores

01.03.2017 - 31.08.2021


CHF 3'000'000



Access to drinking water: a challenge in Tajikistan

01.03.2017 - 28.02.2021

In Tajikistan, the poorest country in Central Asia, half of the 8.5 million inhabitants do not have access to drinking water. In mountainous and rural regions, the figure reaches 80%. This situation poses a serious risk to public health. The SDC's project on 'Safe drinking water and sanitation management in Tajikistan' (SWSMT) focuses on access to drinking water and sanitation in the east of the country.

Región/País Tema Período Presupuesto
Tayikistán
Governance
Salud
Agua
Descentralización
Enfermedad infecciosa
Abastecimiento de agua
Fortalecimiento del sistema sanitario
Saneamiento de agua
Política del sector público
Servicios médicos

01.03.2017 - 28.02.2021


CHF 5'300'000



An attractive labour market for young Kosovars

01.01.2017 - 31.12.2020

The project « Enhancing Youth Employment » is aimed at improving job opportunities for young people in Kosovo, a population segment particularly impacted by unemployment. By connecting employers and job seekers, and by training young people in the skills in demand on the labour market, the project is helping to reduce unemployment and drive economic growth.

Región/País Tema Período Presupuesto
Kosovo
Empleo y desarrollo económico
Formación profesional
Creación de empleo
Formación profesional

01.01.2017 - 31.12.2020


CHF 7'570'000



Servicios públicos más eficientes en 14 municipios de Benín

Una mujer estrechándole la mano a un hombre frente a un cartel con el logo de Suiza y el nombre de dos municipios que participaron en la construcción del puente.

01.01.2017 - 30.09.2021

El proceso de descentralización de los servicios públicos en Benín está avanzando. La COSUDE concentra su labor en este campo en dos departamentos del país. Desde la fecha de lanzamiento del primer programa de apoyo en 2008, se han podido constatar logros considerables sobre el terreno.

Región/País Tema Período Presupuesto
Benin
Governance
Salud
Estado de derecho - democracia - derechos humanos
Descentralización
Enfermedad infecciosa

01.01.2017 - 30.09.2021


CHF 8'500'000



Effective management and prevention of Non-Communicable Diseases

01.01.2017 - 31.12.2021

According to the World Health Organization (WHO), non-communicable diseases are the biggest cause of death worldwide. On an international average 60% of deaths are linked to NCDs.  This rate is often much higher in low-to-middle-income countries.  This is the case in Kyrgyzstan where cardiovascular diseases, cancer and diabetes account for 80% of deaths

Región/País Tema Período Presupuesto
Kirguistán
Salud
Atención primaria de salud
Fortalecimiento del sistema sanitario

01.01.2017 - 31.12.2021


CHF 4'810'000



Sustainably managed pastures and healthy animals: Mongolia's 'green gold'

01.01.2017 - 30.09.2021

Since the collapse of the Soviet Union in 1991, the number of livestock in Mongolia has nearly tripled – to the detriment of the country's grasslands. The SDC is supporting an array of measures to encourage the sustainable use of pastureland, and to improve animal health and the marketing of livestock products. These efforts are helping to safeguard the livelihoods of nomadic herder families.

Región/País Tema Período Presupuesto
Mongolia
Agricultura y seguridad alimentaria
Empleo y desarrollo económico
Terrenos agrícolos
Cooperativas agrícolas & organizaciones de agricultores
Desarrollo de pequeñas y medianas empresas
Política agrícola

01.01.2017 - 30.09.2021


CHF 8'676'000



Mejorar la formación para favorecer la inserción profesional de los jóvenes en el medio rural

Tres jóvenes nigerinos caminan por una plantación.

01.01.2017 - 31.12.2021

La COSUDE trabaja por reforzar el sistema educativo y la formación profesional en Níger. Actualmente más de 1,5 millones de jóvenes que viven en el medio rural no tienen acceso a ellos. Su futura inserción laboral depende de la buena articulación entre una educación básica de calidad y una formación profesional adaptada a las necesidades de la población.

Región/País Tema Período Presupuesto
Niger
Formación profesional
Empleo y desarrollo económico
Educación
Formación profesional
Creación de empleo
Primary education

01.01.2017 - 31.12.2021


CHF 14'795'730



Safeguarding children’s rights in East Jerusalem

01.12.2016 - 31.12.2020

By supporting a comprehensive child protection programme in occupied East Jerusalem, Switzerland aims to ensure that vulnerable children at risk of being in conflict with the law or directly affected by the conflict, together with their families, have access to appropriate preventive and protection programmes. The intervention, implemented by UNICEF and its partners, is in line with Switzerland's engagement for the respect of human rights and international humanitarian law in the occupied Palestinian territory.

Región/País Tema Período Presupuesto
Autoridad Nacional Palestina
Governance
Conflito y fragilidad
Derechos humanos
Conflict prevention and transformation
Desarrollo de los servicios legales y judiciales
Prevención de los conflictos
Derechos humanos (incluidos los derechos de las mujeres)

01.12.2016 - 31.12.2020


CHF 2'250'000


Objeto 13 – 24 de 1047