Financiación de las pequeñas empresas: El motor de empleo e ingresos

Las pequeñas empresas juegan un papel importante en el desarrollo económico y social de un país. Crean puestos de trabajo y contribuyen de forma importante al valor añadido de un país. Para muchas personas, tener una pequeña empresa es incluso la única manera de garantizarse el sustento. Una condición importante para que esto se dé es la existencia de un sector financiero que considere también las necesidades de las pequeñas empresas.

El foco de la COSUDE

La COSUDE apoya a instituciones, iniciativas y programas con el fin de ofrecer una amplia gama de servicios financieros a las pequeñas empresas (dependiendo del país, se trata de empresas con entre 5 y 19 puestos de trabajo), sobre una base económicamente sostenible y costeable. Para ello, sigue, entre otros, dos enfoques, denominados «Downscaling» y «Upgrading».

  • Downscaling: Los bancos u otros proveedores de servicios financieros existentes, como, p. ej., las empresas de leasing, crean nuevos sectores comerciales, líneas de productos o canales de comercialización especializados en servicios financieros para pequeñas empresas.
  • Upgrading: Se pone a las instituciones microfinancieras existentes en condiciones de orientarse a las necesidades de las pequeñas empresas.

Por otro lado, la COSUDE concede gran importancia a la capacitación del personal de las instituciones financieras y al suministro de información sobre el mercado:

  • Capacitación del personal de las instituciones financieras: La COSUDE promueve la creación de competencias en instituciones financieras o en centros de formación y asesoramiento especializados. Se trata que las instituciones financieras puedan ofrecer a las pequeñas empresas unos servicios financieros orientados a los clientes, rentables, y en las condiciones del mercado.
  • Información de mercado: La COSUDE apoya el desarrollo de métodos e instituciones que proporcionen al mercado financiero información o servicios destinados a mejorar la toma de decisiones y la transparencia, como, p. ej., las oficinas de crédito y las agencias de calificación crediticia.

Trasfondo

La existencia de una pequeña empresa fuerte es un factor importante no solo para un crecimiento económico equilibrado, sino también para la estabilidad política y social. Sin embargo, las pequeñas y medianas empresas de los países en desarrollo y en transición tienen dificultades para ser tomadas en serio como clientes por los bancos. La mayoría de las instituciones financieras están interesadas en las operaciones con las grandes empresas.

Esto se debe, de una parte, a los costos relativamente altos de los créditos y, de otra, a los riesgos que conllevan para las entidades crediticias. A menudo, las instituciones financieras no están suficientemente informadas de las circunstancias específicas de un sector. Al mismo tiempo, muchas pequeñas empresas no tienen una contabilidad transparente, ni suficientes reservas ni la garantía necesaria, por lo que se requiere un control relativamente laborioso antes de concederles el crédito.

Desafíos actuales

En muchos países, las pequeñas empresas tienen un acceso limitado a los créditos y a otros servicios financieros debido a la insuficiencia de las tecnologías crediticias y al escaso interés que muestran a menudo las instituciones financieras establecidas. Para mejorar este estado de las cosas, hay que atender mejor a las necesidades de las pequeñas empresas. Se necesitan productos y servicios perfeccionados y más flexibles, tecnologías crediticias adaptadas y competencias específicas en las instituciones financieras. Para las pequeñas empresas, además de los créditos, son también importantes otros productos y servicios tales como leasing, capital de riesgo y servicio de pagos. Un desafío particular viene dado por la diversidad de las pequeñas empresas, tanto en términos de sectores como de tamaño y tipo de empresa. Finalmente, también es importante que las pequeñas empresas mejoren por sí mismas su credibilidad crediticia mediante una contabilidad transparente, planes de negocios y otras medidas.

Proyectos actuales

Objeto 1 – 12 de 1057

E-Governance for Accountability and Participation (EGAP), Phase 3

01.10.2024 - 30.09.2028

Digital transformation of Ukraine’s public administration significantly contributed to its resilience in the critical war conditions. Switzerland will consolidate its support to Ukraine in promoting innovative digital tools as amplifiers of democratic reforms in socially important sectors, catalysts of sustainable recovery and effective service provision to citizens and the private sector.


Moldova: Continuity of care in case of catastrophic health events – Care4Living

01.10.2024 - 30.09.2028

Switzerland will support Moldovan health authorities in reforming the emergency care system and in building rehabilitation services in order to ensure timely medical care in cases of medical and public health emergencies. The program will contribute to enhancing the chances to survival and recovery for patients who are at risk or have suffered catastrophic health events (stroke, heart attack, multiple trauma). The program will use the development of healthcare services as a vehicle to foster dialogue between Moldova and its breakaway region of Transnistria. 


Assistance en soutien psychosocial et protection intégrée pour les populations affectées par le conflit au Burkina Faso

30.09.2024 - 30.04.2026

Les populations déplacées internes au Burkina Faso, en particulier les femmes et les filles, sont exposées à des violations de leurs droits. Afin de contribuer à la protection de ces populations vulnérables, la Suisse soutient le projet de protection intégrée. Le projet vise à répondre à l’urgence et à appuyer les acteurs locaux (Etat, associations et communautés) dans la prise en charge des victimes et à réduire leur vulnérabilité en leur donnant des moyens de subvenir à leurs besoins.


Women’s Economic Empowerment in the South Caucasus (WEE)

01.09.2024 - 31.08.2026

Switzerland has been successfully supporting women and their businesses in Georgia, Armenia, and Azerbaijan since 2017. In this final phase of the project, Switzerland aims to institutionalize gender-related policies at national and local levels, build the capacities of the governmental and non-governmental partners to continue promoting women's empowerment and encourage the private sector to support more women in the formal economy.


Increasing Market Employability (IME)

01.09.2024 - 31.12.2026

North Macedonia’s economy is characterised by persistently slow growth rates as a result of low productivity due to outdated practices and scarce labour force due to high emigration. To address this, Switzerland, through its Increasing Market Employability project, supports small and medium-sized enterprises in sustainable agribusiness and tourism to become more competitive and environmentally sustainable by improving their products and services, while creating decent employment. The duration of the project is extended until 31.12.2026.


FAIRWAY - Interregional Programme to promote decent work for migrant workers from Africa to the Arab States

01.09.2024 - 31.05.2028

Decent work for low-income migrant workers in the Middle East is promoted, in sectors particularly prone to forced labor and exploitation, affecting increasingly African workers. Through improved services, access to justice and representation, migrant workers have their rights protected. Interregional and regional cooperation is promoted for improved labor migration governance and safe migration, thereby enhancing the development benefits for countries of origin and destination.


Andean Regional Initiative on Adaptation to Climate Change (ARIACC)

01.09.2024 - 31.08.2027

ARIACC aims to increase the resilience of Andean Family Agriculture to climate change by improving the implementation of relevant policies, building capacity, leveraging investments, scaling innovative practices and promoting regional and global knowledge exchange. Close multisectoral collaboration will ensure the sustainability and scaling of the initiative. The project builds on longstanding SDC experience in the region and consolidates successful achievements of Phase 1 while sharing them globally.


Swiss Support to Arts Development in Zimbabwe (SSADZA)

01.09.2024 - 31.08.2028

Through the SSADZA initiative, Switzerland will support Zimbabwean artists to create new work, build networks, and engage audiences, enriching the arts landscape economically and socially. The programme will stimulate social change and enhance civil society by promoting the arts and culture as a catalyst for debate, social cohesion, peaceful co-existence and localisation. SSADZA will also participate in policy influencing with donors and government for increased financial support to the sector.


Tajikistan UNDRR - Strengthening Resilience to Disasters and Climate Change in Tajikistan (SRDCT)

01.09.2024 - 28.02.2026

Tajikistan is highly vulnerable to natural hazards and climate impacts, thus strengthening resilience needed as fundament for sustainable development. The intervention will contribute to (i) sustainable and effective mechanisms and instruments to improve risk governance through the national DRR platform,  (ii) improved risk knowledge through robust loss data collection and recording, and (iii) preparedness measures through support to multi-hazard Early Warning Systems and risk information.   


Enhanced Protection and Support to the Most Vulnerable Children, notably Refugee Children, in Lebanon

16.08.2024 - 15.08.2027

Children of all nationalities in Lebanon are affected by the country’s multifaceted crisis and collapse of public services. They face heightened risks of abuse, exploitation and violence, and of getting in contact or even in conflict with the law. Specific groups like refugee children are particularly at risk of seeing their rights violated. Through this project, NGOs and UNICEF will jointly enhance the protection of children from violence by providing them with crucial legal and protection services and by improving the child-friendliness of the justice system (nexus).


Public Service Improvement (PSI) in the Kyrgyz Republic

01.08.2024 - 31.07.2028

To improve people's quality of life, municipalities need to deliver efficiently and effectively services such as safe drinking water, waste collection, cultural facilities in a socially inclusive and gender responsive manner. In rural Kyrgyzstan, their capacities still need to be improved in a sustainable way. To achieve this, the project will develop the municipalities' support system which shall then provide adequate counseling and training to those municipalities today and in the long run.


Promoting efficient, affordable and clean cooling for everyone (PEACCE)

01.08.2024 - 31.07.2028

The Promoting Efficient, Affordable and Clean Cooling for Everyone (PEACCE) project contributes to mobilising global support and political will for scaling up sustainable cooling solutions in sub-Saharan Africa by supporting the Sustainable Cooling programme of the Sustainable Energy for All organisation. With its support, Switzerland aims to leverage its experience in passive cooling and nature-based cooling solutions both within sub-Saharan Africa and globally.

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